La morosidad de las familias se disparó y ya afecta a uno de cada tres argentinos endeudados
Estimaciones privadas advierten que la irregularidad en el pago de créditos alcanzó niveles críticos y dejó a millones de personas fuera del circuito financiero
Las señales de alerta en el tejido socioeconómico de la Argentina comenzaron a encenderse de manera coordinada en los tableros de las principales consultoras financieras del país. Un análisis técnico de la situación crediticia de los hogares expuso que la morosidad en el segmento de las familias atraviesa un comportamiento expansivo de carácter sistémico. De acuerdo con las estimaciones de la firma Analytica, la tasa de incumplimiento generalizado se posicionó en un preocupante 16% durante el mes de mayo, una cifra que traduce de forma matemática la creciente dificultad de los ciudadanos para honrar sus compromisos financieros cotidianos.
En declaraciones radiales a Splendid AM 990, el economista y director de Analytica, Claudio Caprarulio, advirtió sobre la gravedad del cuadro al mensurar la cantidad de individuos afectados dentro del universo de deudores. El especialista precisó que "uno de cada tres argentinos que tienen deuda no la están pudiendo pagar", un indicador que confirma que el fenómeno ya excedió los márgenes de una fluctuación estacional. La tendencia se ve respaldada de forma paralela por un informe de la consultora 1816 confeccionado sobre los datos oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el cual relevó que la irregularidad en los préstamos a las familias encadenó su decimonovena suba consecutiva, dejando de forma efectiva a casi 7 millones de personas excluidas del circuito formal de financiamiento.
La génesis de esta parálisis en los pagos responde, según el diagnóstico de los analistas, a factores estructurales de la economía doméstica que no avizoran una pronta resolución. El vector principal está determinado por la severa caída del poder adquisitivo de los salarios reales, un retroceso que se vio fuertemente agudizado por los sucesivos incrementos aplicados a los cuadros tarifarios de los servicios públicos esenciales. Al verse forzadas a destinar una mayor porción de sus ingresos mensuales fijos a cubrir los costos de luz, gas y agua, las familias experimentaron una drástica reducción de su excedente financiero, postergando el cumplimiento de las cuotas crediticias o las tarjetas de crédito para priorizar la subsistencia diaria.
Juventud, apuestas online y límites a las refinanciaciones
El cruce de datos demográficos arrojó que el sector más vulnerable de esta crisis de endeudamiento es la población joven. Las estadísticas de la consultora 1816 detallan que el índice de irregularidad escala de forma alarmante al 42,8% en la franja etaria que va de los 18 a los 25 años. El fenómeno mantiene valores críticos del 39,3% en el rango de los 26 a los 35 años, y desciende levemente al 31% en el segmento de adultos de entre 36 y 45 años.
Los especialistas coinciden en que la fisonomía de la mora en los menores de 30 años se encuentra traccionada de forma directa por el auge de las plataformas de juegos de azar online y el crecimiento sostenido de los casos de ludopatía juvenil.
Frente a este escenario de asfixia, las estrategias ensayadas por las entidades bancarias comerciales mediante agresivos planes de refinanciación de saldos y consolidación de pasivos se muestran insuficientes para revertir el daño estructural. Si bien estas herramientas operan como un paliativo contable de corto plazo para aliviar las carteras de los bancos, Caprarulio remarcó que las medidas de mercado no resolverán el núcleo del problema de fondo: la consolidación de una masa de más de 5 millones de argentinos que, debido a sus antecedentes de morosidad crónica, han quedado catalogados con calificaciones negativas en las bases de datos financieras, perdiendo la capacidad jurídica y crediticia de volver a insertarse en el mercado de capitales lícito.
